你能想象吗？上百平米的直播基地里，工位上空无一人，桌面上数十台电脑屏幕里的AI主播正不知疲倦、神采奕奕地直播着，他们的神态与真人无异，但成本却只有真人直播间的10%，话术是现成的、场景是数字化搭建的，就连引流短视频都能被批量生产……2023年，一场AI技术革命正在席卷带货直播间。AI主播热潮下，闻风而动的卖家先来了。这其中有大厂入局，4月25日腾讯云发布智能小样本数字人生产平台，三分钟完成建模、成本仅有数千元；也有深耕该领域的专业公司，硅基智能至今已生产了近150万个数字人，和4万多个电商带货直播间达成合作；此外，一大批“野生卖家”栖息在闲鱼、拼多多、小红书等平台，199元打包售卖AI数字人设备，还提供代运营服务。图省事、想赚钱的买家也来了。抖音和视频号里，不少学者、知识主播正在用数字人代替自己营业工作，输入文本就能驱动数字人生成一段与本人极为相似的短视频；同城实体店商家利用数字人介绍产品、发放团购优惠券，“007”式工作模式赚得了不少免费的同城流量；淘宝店家通过对数字人喂养“语料”，实现顺畅交流，省去了养真人主播的成本。借助ChatGPT风口，AI重回互联网语境的中心，人工智能究竟能否取代真人的争议不绝于耳，但在短视频和直播领域，已有一批人欢欣鼓舞着AI真神降临。“五年左右，短视频和直播行业就要彻底变天了，主播要么稳坐头把交椅，要么就被大众抛弃掉，大浪淘沙、各凭本事的时代到了。”一位业内人士表示。01 厂商、散户、代理，AI主播的生意经这里需要先区分AI主播的概念，之前的柳夜熙、AYAYI，还有勇闯娱乐圈的A-SOUl其实都统称为AI主播，但这和直播间里的AI主播有一定区别，柳夜熙是3D超写实，需用到动捕、3D扫描，技术成本更高，A-SOUL属于2D二次元数字人，外壳之下需要中之人赋予灵魂，而直播间里的AI主播为2D超写实，是以真人为原型制作出的一个会说话、有动作的“克隆数字人”。相比起3D超写实、2D二次元，2D超写实是通过技术复刻还原表情、声音和形象，获得一个与真人相差无几的数字人，用户只需一台电脑便可以产出短视频、实现“日不落”直播，成本更低、制作周期更短、人人皆可用，甚至可以说，2D超写实就是为带货直播而生。直播间里的数字人从当前的入局玩家来看，售卖AI主播的人大致可以分为三类：AI主播的制造源头技术厂商，活跃在购物平台的“散户”以及最下游的代理。厂商作为生产源头，最了解AI主播的诞生过程。为详细了解AI主播的制作过程和应用技术，「深响」以买家身份在社交平台联系到了一位自称做数字人软件开发的公司负责人李明，目前他们的主要业务是AI主播定制。据李明介绍，AI主播定制的过程并不复杂，用户只需提供一个可以克隆的人物形象、拍摄3-5分钟的出镜视频素材，并录制一个日常直播时的话术音频，大概等待三天的时间就能拿到一个“同款”数字人。而对于克隆出的数字人效果，对方保证道：相似度不能讲100%，也有95%。在数字人售价方面，不同企业收费标准有所不同。李明所在的公司有两种收费模式，一种是纯数字人定制费，一位数字人的零售价格是4980元，包括了后续的使用和安装教程；另一种是销售数字人背后的源码，即用户购买的是数字人的程序代码，自己可以再根据喜好修改代码，产出不同的数字人形象，代码比零售也会更贵，一套源码部署的价格是36800元。这个价格在行业里属于平价。李明透露，像商业大V刘润、张琦目前都已有了自己的数字人分身，这两位主播人物形象的制作门槛基本在100万元以上。“说白了上百万元的都是大主播专属，门槛更高、形象更逼真，服务高端客户，但我认为数字人更适用于中小企业，他们预算有限、想要快速起量涨粉，几千块的数字人再适合不过。”李明表示，目前售价近四万元的源码部署，四月份卖出了20多套，4980元的人物形象，三个月销量在七八十件左右。闲鱼平台的卖家目前专门做定制的技术厂商还是少数，更常见的是散落在闲鱼、淘宝、拼多多等平台的个人卖家。在平台上搜索“虚拟人定制”，随处可见199元、299元打包售卖AI主播的帖子，而仔细观察他们售卖的产品多是“公模”为主，即企业通过与模特经纪公司合作，集中采购获得形象授权生产出通用的数字人。根据一位个人卖家提供的公模网址，这里面有上百个主播形象，用户可以自由挑选形象、声音、背景，输入文本，点击界面上的一键生成，便能看到一个时长五分钟的数字人视频预览，如果觉得合适，用户便可以买下公模的使用权，投入到直播间使用。相比起技术厂商“从0到1”的专业定制，公模生产更像是流水线工作，整体操作下来很像小时候玩的换装游戏，零门槛、对新手友好、自由选择形象，不过从产出的画质来看，人物有很强的抠图痕迹，而且公模们长着差不多的脸、说着差不多的声音，投放到直播池里很难被记住，还有因雷同导致被判违规的风险。公模试用页面有意思的是，在和技术厂商和个人卖家交流时，二人在销售产品外不约而同推荐了“代理”业务。在个人卖家的闲鱼详情页里，除了介绍AI主播的优势，还特别标注出了“招代理、招渠道商”，只需缴纳一定的代理费，就能随意定价售卖，发发朋友圈就能日进斗金。而技术厂商李明则是极力推荐“源码部署”业务，强调购买背后的程序代码后，不仅能产出各类形象自用，还能利用源码部署发展代理，赚代理费。“我甚至都能给你个内部价，你就把代码卖给别人，赚中间差价，这比你做数字人直播更赚钱。”他表示。02 大V、商家、创业者，AI主播席卷直播间被制造出来的AI主播，经过厂家和代理们的营销包装后，便能走入直播间里营业赚钱了。从AI主播的应用场景来看，大致可以分为三大类：一类是以售卖“标品”为主的直播间，比如快销品、零食、日用百货等，以单纯讲解为主，话术比较统一；一类是本地生活商家的直播间，售卖团购券、外卖券，因为无论主播是谁，消费者来到直播间的“目的”明确，就是为了低价优惠而来；还有一类便是以纯输出观点为主的短视频或者直播间。在零食百货和本地生活商家的直播间里，AI主播们常常化着精致的妆容，重复介绍着产品的特点、优惠力度，对于弹幕里关于产品、物流、团购如何操作能做到及时回答，单一品类场景完全能适配。AI主播也会入乡随俗，“进来的宝宝们可以关注啵啵间”、“9.9米带回家”等平台黑话张口就来。除了偶尔音画不同步外，AI主播与真人相差无几。不知疲倦、不会辞职的AI主播们，能保证直播间24小时无休，源源不断地吸引着流量，这是真人主播无法比拟的优势。从成本来看，没有灯光、摄像等硬件投入，也少了主播培训、主播月薪等软投入，只用在前期缴纳一笔几千元的定制服务费，开播前输入文本便能完成直播。轻资产、冷启动短、直播“日不落”，对于标品直播间卖家和本地生活商家们来说，诱惑不可谓不大。数字人刘润同样，在纯观点输出类的短视频或者直播间里，AI主播的出现对于大V、博主来说，缓解了真人出镜的种种麻烦，降低了人力和物力成本。去年十月份，刘润就透露其在短视频上的内容大部分是数字人分身完成的。打开刘润的抖音账号，至今已发布了1273条短视频，基本实现日更，对于数字人分身完成的短视频，屏幕右边都打上了“本视频用一定技术制作而成”的字样，从效果来看，短视频里的数字人刘润五官神情生动、手势丰富多样、衬衫领处的褶皱都清晰可见，一眼望过去确实难辨真假。刘润也曾表示，当没有时间去录制短视频的时候，数字人完成了很好的补位。“不管你是闭关在家还是出差在路上，你都可以用你的一段音频去驱动数字人给你生成一段自己的视频”。除此之外，我们也发现“商业培训讲师”张琦在同一时间段有多个矩阵账号同步直播，这也是数字人分身在发挥作用。上述AI主播定制公司的负责人李明告诉「深响」：张琦的多个开播账号里采用了真人结合AI主播的方式，张琦的数字人在前面讲解，后面有真人实时互动，多个账号同时开播形成了矩阵，流量就无限放大。同一时间的张琦直播间不管是中小商家的日常直播，还是短视频博主的内容创作，AI主播的确可以代替部分繁琐、流程化的工作，但要提AI主播完全代替真人主播，目前还为时尚早。比如从交互能力上看，AI主播还只是简单的根据前期输入的文本进行一比一复述，仅适用于单一场景，但如果消费者想要了解更多元的产品信息，了解产品的更多细节或者售后问题，AI直播间则难以满足。此外，AI主播因为少了人类的感知力和情绪洞察力，无法像李佳琦、董宇辉等大主播一样提供“情绪价值”，只能发挥工具的作用。平台审查也是一个潜在的风险。虽然部分卖家表示平台审查仅针对于敏感词，AI主播并不会被判定违规，但软件开发公司摩诃科技的负责人承磊曾表示，短视频平台其实是会对“非真人直播”进行封控的，一旦被检测出来，账号就会有被封掉的可能。AIGC、ChatGPT的热浪汹涌而来，搭载着热潮的数字人直播站在了风口之上，但这并不意味着入局即赚钱、遍地是黄金，目前AI主播作为新兴事物，行业里也未形成标准的规范，不管是“卖家”还是“买家”都要懂得高收益背后也意味着高风险，入局还需谨慎。本文为转载内容，授权事宜请联系原著作权人

【微信：小程序、视频号即日起可使用数字人民币付款】据微信官方消息，即日起，微信用户可以在数字人民币APP内的钱包快付功能下开通“微信支付”，选择将任意运营机构——如微众银行（微信支付）——的钱包推送到微信支付，就可在视频号、小程序场景内支持数字人民币的商家中使用数字人民币进行交易。

【关注！一地宣布：5月起用数字人民币发工资】根据市场流传信息来看，常熟市地方金融监督管理局、常熟市财政局发布《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》，内容显示，为加快推进全市人民币试点工作，更好完成苏州下达的数字人民币考核任务，经请示市委市政府主要领导同意，从5月开始，对全市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。

【激励B端商户 数字人民币试点再破圈】从B端入手，面面铺开，数字人民币再迎重要进展。4月2日，北京商报记者注意到，中国邮政储蓄银行针对收款商户推出收款激励，报名商户在活动期内，每月使用中国邮政储蓄银行数字人民币收款，达到活动达标交易笔数，即有机会月月获得相应奖励，最高可达188元。本次活动发放的数字人民币红包，可支持消费、提现、转钱。（北京商报）

兔年春节假期，数字人民币刷了一波存在感。今年春节，深圳、天津、温州等多个数字人民币试点地区启动了数字人民币消费券活动，涉及金额高达几千万甚至上亿元，当地居民用抢到的数字人民币现金红包进行消费。此外，春节前夕，数字人民币APP迎来一次重要更新，新增了“现金红包”功能。于是，在这个春节假期，不少用户通过数字人民币APP发放现金红包，增添了节日的趣味性。2023年，数字人民币试点地区范围进一步扩大，应用场景也不断创新。2023年，央行对数字人民币试点工作指明了“有序推进”的大方向，数字人民币生态体系将进一步扩大。

楚天龙发布异动公告，公司关注到近期市场对数字人民币及相关产品关注度较高，公司初步构建了数字人民币用户侧、发行侧、受理侧、系统侧产品矩阵，其中，用户侧、系统侧、受理侧的部分产品已开始商用。但截至目前，我国数字人民币仍处于试点阶段，央行明确提出2023年“有序推进数字人民币试点”，数字人民币相关技术研发、产品生产、市场推广尚存在较大的不确定性。

【数字人民币无网无电支付功能正式上线】记者独家获悉，数字人民币无网无电支付功能正式上线，在部分安卓手机用户中，数字人民币App硬钱包的“支付设置”，已经新增 “无网无电支付”入口，另外，北京商报记者了解到，这一创新功能，后续还将面向更多机型及场景有序开放。

交通出行之后，数字人民币的使用场景再次“扩容”。12月12日，界面新闻获悉，支付宝作为首家支付平台加入数字人民币受理网络，支持淘宝使用数字人民币付款，目前已开始分批次上线。在首届全球数字贸易博览会之江数字贸易论坛上，蚂蚁集团首席合规官李臣透露了参与数字人民币推广的新进展。他表示：“支付宝将作为首家支付平台支持数字人民币钱包快付功能。”今日起，支付宝将面向淘宝用户逐步开放数字人民币支付功能。用户可开通数字人民币钱包并推送到支付宝，在最新版“淘宝”App上选择实物商品后，收银台选择已推送的“数字人民币钱包”进行支付。

 4 月 20 日消息，据中国市场监管报报道，29 件恶意抢注数字人民币商标被宣告无效。在国家知识产权局商标局官网以“DCEP”为关键词检索，在获得的商标结果中，证实部分商标为“无效”状态。“DCEP”全称 Digital Currency Electronic Payment，是央行在启动数字货币研发数月后，于 2018 年 3 月首次公开提出的数字货币项目。自 2019 年底至今，数字人民币试点工作陆续在三批共 20 余个城市展开。此外，央行也已正式启用并对外公布 e-CNY 标识，作为数字人民币的英文缩写。从国家知识产权局商标局官网检索结果看，从 2018 年 3 月起，有数十个包含“DCEP”字样的商标被注册，其中 2019 年注册的商标就有约 60 个。在被标注“无效”的商标页面中，有“申请被驳回、不予受理等，该商标已失效”的说明；在检索页面，也有“仅供参考，不具有法律效力”的提示。据悉，2018 年 3 月 9 日以来，自然人胡志严在第 36 类，呼伦贝尔首善投资管理有限公司在第 3 类、第 9 类、第 25 类、第 35 类、第 36 类、第 41 类、第 42 类和第 43 类，广州米盘街网络科技有限公司在第 3 类、第 9 类、第 18 类、第 20 类、第 25 类、第 33 类、第 35 类、第 36 类、第 38 类、第 42 类和第 43 类，大兴安岭星光大道食品有限公司在第 29 类和第 32 类，福州旗盛医药科技有限公司在第 11 类、第 12 类、第 18 类、第 30 类和第 33 类，时技科投资发展（深圳）有限公司在第 14 类，江西颂颜商贸有限公司在第 35 类和第 38 类，广州趣家科技有限公司在第 9 类和第 42 类共获准注册“DCEP”“ECNY”“PBCDCEP”等 29 件与数字人民币相关的商标。国家知识产权局商标局审查认为，自然人胡志严等 8 位申请人在中国人民银行首次公开提出其数字货币项目后，在多个类别上申请注册“DCEP”“ECNY”“PBCDCEP”等商标，明显具有“蹭热点”嫌疑，构成恶意抢注国家重要战略项目名称的情形，易产生不良社会影响。根据《商标法》第十条第一款第（八）项、第四十四条第一款的规定，依法对自然人胡志严等 8 位申请人已注册的 29 件商标依法宣告无效。此前，国家知识产权局在官网发布《关于持续严厉打击商标恶意注册行为的通知》，要求以“零容忍”的态度持续严厉打击商标恶意注册行为。此次通知，列举十类典型违法行为予以重点打击。这十类行为包括：（一）恶意抢注与党的重要会议、重要理论、科学论断、政治论述等相同或者近似标志的；（二）恶意抢注与国家战略、国家政策、重大工程、重大科技项目，具有较高知名度的重要赛事、重要展会、重大考古发现等相同或者近似标志的；（三）恶意抢注重大公共卫生事件等重大敏感事件、突发事件特有词汇的；（四）恶意抢注具有较高知名度的政治、经济、文化、民族、宗 教等公众人物的姓名的;（五）商标注册申请数量明显超出正常经营活动需求，缺乏真实使用意图的；（六）大量复制、摹仿、抄袭多个主体具有一定知名度或者较强显著性的商标或者其他商业标识的；（七）大量申请注册与公共文化资源、行政区划名称、商品或者服务通用名称、行业术语等相同或者近似标志的；（八）大量转让商标且受让人较为分散，扰乱商标注册秩序的；（九）商标代理机构知道或者应当知道委托人从事上述行为，仍接受其委托或者以其他不正当手段扰乱商标代理秩序的；（十）其他对我国商标注册管理秩序、社会公共利益和公共秩序造成重大消极、负面影响的。

我国近年来对数字人民币进行试点工作，取得不错的成绩。最新数据显示，截至 10 月 22 日，已经开立数字人民币个人钱包 1.4 亿个。京东方面表示，此次 " 双十一 " 期间，有超过 10 万人在京东 App 使用数字人民币消费。但在数字人民币逐渐被大家接受并带来便捷的支付体验时，不法分子也 " 与时俱进 "，开展数字人民币回收骗局。北京商报发文称，在数字人民币相关的社交平台中，有用户发文称有套现渠道，可回收数字人民币红包，更有甚者将目光瞄准了数字人民币一类账户，" 回收一类账户日入 5 位数 "" 一类账户可赚钱 " 的相关帖子不胜枚举。如何套现、回收数字人民币？据了解，围绕数字人民币红包的二手生意，当前试点地区银行联合电商平台、线下商户发放的红包均可参与。至于具体操作，不法分子会要求本人提供手机号码、登录密码、支付密码以及验证码等一系列敏感信息，由他们登陆数字人民币账号后进行处理，并且表示这样做 " 没有风险 "。用户的一系列敏感信息都给了别人，怎么会没有风险呢？就拿在京东上使用数字人民币来说，首先，在京东 App 开通对应的银行钱包，需要登录用户数字人民币 App 后方可进行，而新用户更是涉及到个人真实信息注册等环节。并且，根据当前各地区的红包试点规则，参与领取数字人民币红包需要通过 GPS 定位，确认领取人所在位置。而这也意味着，所谓的红包 " 代领 " 交易同样需要向对方提供多项隐私信息。在本月，扬州高邮市警方就破获了江苏首例利用数字人民币诈骗案，一名犯罪嫌疑人已被刑事拘留。本案中的受害者常女士被骗子以涉嫌社保欺诈为由，要求配合调查。常女士按要求把姓名、身份证号、银行卡号、银行验证码等私密信息均告诉对方，还打开会议类 APP 的视频功能，拍了个人正面照片发送对方。骗子利用上述信息，为常女士申请开通数字人民币钱包，将她银行卡里的 30 余万元全部充值到数字人民币钱包，再转至自己的数字人民币钱包。数额巨大的经济损失得以挽回，也给普通用户敲响警钟，不要将隐私敏感信息告知他人，陌生人要求你开启屏幕共享权限一定要予以拒绝。同时，关于套现、回收数字人民币的手段即需要提供用户自身的信息等肯定是有风险的。业内人士指出，试点地区的数字人民币红包，主要呈现小额、高频的特点，是为了让更多用户参与其中，普通用户参与所谓代领、套现，更容易造成自身资金损失。甚至还会搭上自己的敏感信息，一旦被泄露，恐怕只能任人拿捏了。除了套现、回收红包以外，还有不法分子在回收数字人民币一类账户，更是打出了 " 收数字人民币一类钱包账户，日入 5 位数 " 的标语。不过，有网友提醒，不法分子这种行为是在诱导用户升级一类钱包，用于洗钱，是严重的经济犯罪行为。据悉，根据钱包实名制程度，数字人民币共计可分为 5 类，开户数量、余额上限、支付限额各不相同。当前普通用户开通的多为最低权限的四类钱包，余额上限为 1 万元，单笔交易限额 2000 元，日累计支付限额 5000 元，仅用本人手机号码就可以开通，这也体现了数字人民币可控匿名的设计原则。如果用户想要支付超过 2000 块钱买件东西，需要升级钱包，而通过数字人民币 App，就可以对钱包类别进行直接升级。比如说，升级到二类钱包后，用户的钱包余额上限就会变为 50 万元，单笔支付限额升至 5 万元、日累计支付限额 10 万元。具体来说，用户刚开通数币母钱包时为四类，绑定一张实体借记卡变三类，完成身份证实名认证及绑定银行账户信息变二类，升级一类钱包则需要去已参与数币试点城市的银行网点申请面签。而第五类钱包主要针对境外用户，钱包可匿名开立。有表格可以看出，一类钱包账户涉及大额交易。业内人士指出，前文中这种收购一类账户的目的，主要还是为了给违规套现和洗钱做掩护，肯定是非法的行为，有偿提供账号的公民个人也需要承担相应的连带责任。在此提醒，对于所谓的数字人民币获利、返现、套现等行为，普通消费者要打消 " 薅羊毛 " 心理。贪图小便宜可能造成自身财产损失和隐私泄露，另外出租或售卖数字人民币钱包均涉嫌帮助违法犯罪，属于违法行为。

从生活缴费到餐饮服务，再到交通出行、购物消费……自去年10月数字人民币外部可控试点首次在深圳罗湖展开后，近一年来，数字人民币的应用场景遍地开花。最新数据显示，已有十个城市及2022北京冬奥会开展了数字人民币试点工作，部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。截至2021年10月8日，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。第一财经近日调研发现，上海多个消费场景，如菜市场、商场等均出现了数字人民币的身影。在业内人士看来，未来数字人民币的应用场景将进一步普及，而在此过程中，第三方支付机构将面临用户竞争和数据管理的挑战。试点场景不断丰富2019年底，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及2022北京冬奥会场景等地启动试点测试；去年11月，又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等6个新的试点测试地区。至此，数字人民币试点省市基本涵盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区。目前，上述地区基本都已开展数字人民币试点工作，有的还推出了数字人民币红包类消费刺激措施，吸引一众消费者关注。记者近日调研发现，数字人民币正“飞入寻常百姓家”，出现在了上海乌鲁木齐路的网红菜场——乌中市集。据了解，乌中市集的数字人民币收付款功能主要由汇付天下搭建，消费者只需安装数字人民币APP，便可以通过打开二维码、被扫码的方式进行数字人民币支付。比如，在购买菜品时，消费者将商品放到摊位前的智能电子秤上，显示屏便会显示商品名称、单价、重量、最终价格等，待确认后，消费者即可打开数字人民币App，点击付款码完成支付；同时，消费者还可以通过扫描附带二维码的小票，进行菜品溯源。记者注意到，菜市场中，几乎每个摊位前都放有醒目的“欢迎使用数字人民币”的标志。除了菜市场外，百年老品牌“乔家栅”也可支持数字人民币付款，同样是由汇付天下提供技术支持。实际上，自数字人民币试点工作开展以来，第三方支付机构纷纷参与其中，在业内人士看来，这将有利于支付机构提升商户黏性。银联商务也于今年10月在上海完成了多个场景的数字人民币布局。如在龙华寺、中石化第一加油站、虹桥社区AI食堂等，银联商务均提供数字人民币的全套数字化解决方案。截至今年10月，银联商务已经在全国落地受理数字人民币商户5.5万家。当前，试点推广还在持续，商户作为数字生活的基石，只有更多商家在不同场景的持续加入，数字人民币才能遍地开花。“数字人民币适合一切场景，不仅仅是新业态，也有老字号，因为数字人民币注定是未来主流的支付方式。”汇付天下董事长兼CEO周晔表示。博通分析高级分析师王蓬博也对记者称，目前来看，数字人民币试点开展值得点赞，落地的生活消费场景得到大大拓展。“试点呈现出选择地区广泛且有代表性、规模有序扩张的特点，不管是对公还是对私都达到了预期，为后续的进一步推广和使用奠定了坚实的基础。”至于未来数字人民币试点工作的重心，王蓬博表示，或将发力三方面。一是生态体系建设，比如如何与平台型支付机构进行交互，如何推动市场化建设和受理系统升级，如何形成一个各方都容易接受的定价机制等，会逐渐明晰；二是安全性建设，包括系统安全、风控机制、反洗钱体系的建设；三是如何在更多的普惠金融和新农村建设场景中进一步发挥数字人民币的特殊作用。盈利模式单一问题待解决在数字人民币逐步推广的同时，参与方也不断扩容，越来越多的第三方支付机构加入其中。记者了解到，近来包括汇付天下、银联商务、连连支付等支付机构陆续接入了央行数研所的数字人民币互联互通平台。在数字人民币的“双层运营体系”中，第三方支付机构主要扮演数字人民币流通推广通道的角色，被市场视为“2.5层”；第一层为央行，负责发行数字人民币；第二层为国有六大银行以及网商银行、微众银行，是数字人民币的运营机构，负责向公众兑换数字人民币。在不少业内人士看来，数字人民币的推广普及，将为第三方支付机构带来新的发展机遇。比如，有助于支付机构推动相关产业进行数字化升级改造，特别是重要客户的需求满足；此次还有上市支付机构在业绩报中提到，随着数字人民币的推广，公司业务开始快速涉足之前未涉猎的产业供应链、景区等，公司也因此将在支付市场上获取更多的市场份额。但要注意的是，相比银行，第三方支付机构或面临更大的挑战。一方面，银行在数字人民币支付领域具有先发优势，结合数字人民币自身的可控匿名和安全特性，可能使得第三方支付原有的领先地位受挫，造成部分用户流失和信息流失。王蓬博分析称，未来，银行或许会借助数字人民币的普及进一步夺走原本第三方支付机构占据的部分支付市场份额和活跃用户，实现流量基站，进而对第三方支付公司的中介服务费用收入和其他增值业务产生影响。另一方面，“目前央行层面对数字人民币的数据如何被管理所透露的信息较少，这是目前运营机构能否在支付市场差异化竞争的不确定性所在。”王蓬博称。因此，面对潜在的挑战，第三方支付机构需在产品、服务、经营战略多方面进行调整。记者获悉，目前多数支付机构依旧以支付手续费等为主要盈利来源，数字化服务营收占比大多未超过10%，盈利模式单一问题仍未解决。有建议称，支付机构可在场景覆盖的基础上，进一步提供涉及营销服务、账户管理、数据服务、撮合交易等多方面的全场景和模式的解决方案。比如，在汇付天下为乌中集市的提供的数字化方案中，除了打造消费者一侧的数字人民币支付方式，在菜场管理和商户侧，该“数字化菜场”的解决方案还为菜场提供了包括多钱包聚合收款、多层级账户和资金管理、实时分账、线上线下互通、会员管理、积分和卡券营销等数字化管理功能，帮助企业加快数字化转型。

　　碰一碰即可解锁美团单车、数字人民币可直接兑换多种外币……在2021年中国国际服务贸易交易会金融专题展上，数字人民币无疑是最大的看点。　　中国证券报记者在现场了解到，为加深公众对数字人民币的认识，帮助公众体验到数字人民币的方便快捷，多家运营机构在现场搭建了餐饮、文娱、交通等数字人民币支付环境。此外，还有机构对外展示了硬件钱包和芯片等方面最新研发成果，为数字人民币的安全健康发展保驾护航。　　打造沉浸式消费体验　　在服贸会现场，各家商业银行在搭建数字人民币应用场景方面，可谓使出了“浑身解数”。　　以建设银行为例，该行对外展示了“数字人民币咖啡机”，通过咖啡拉进数字人民币与观众的距离。该行工作人员介绍，观众注册下载数字人民币APP之后，仅需支付1元数字人民币，即可购买美式、卡布奇诺等多种口味的咖啡。交通银行数字人民币展区也设置了橙汁机、咖啡机、文化商品等各类互动设施，为公众“尝鲜”数字人民币搭建了多种场景。　　中国银行推广数字人民币也花样繁多。该行在会场提供了供观众互动体验的滑雪机、新零售扭蛋机、饮料售卖机等便民娱乐设施，用户可用数字人民币进行支付。此外，该行还对外展示了滑雪手套、冬奥特色徽章、智能手表等形态多样的数字人民币钱包，丰富了观众对数字人民币钱包形态的认识。　　外币兑换机也是该行展会上的一大亮点。该行工作人员向记者介绍，在这台机器上，用户使用身份证或护照，无需注册和绑定银行账户，即可使用欧元、英镑、日元等17种主流外币现钞，根据中国银行对外公布的实时汇率，兑换出等值的数字人民币可视芯片钱包。“外币兑换机能够方便外籍人士进行外币兑换，对他们有很大帮助。”　　在会场上，记者随机访问了几位观众。他们一致表示，采用数字人民币进行交易十分方便快捷，且安全性更强，未来将更多使用数字人民币进行交易，并将推荐给家人、朋友。　　技术赋能支付升级　　数字人民币方便快捷的支付体验背后，离不开底层技术的支撑。在金融专题展上，华大电子、紫光同芯等研发厂商展示了数字人民币钱包、芯片等方面的最新成果。　　华大电子工作人员向记者表示，在这次展会上，公司首次发布基于安全芯片的多种不同形态的数字人民币硬钱包产品和解决方案，包括数字人民币卡式钱包、数字人民币可穿戴钱包产品、数字人民币异形钱包、数字人民币钱包终端、数字人民币钱包安全芯片等。　　该公司设计的数字人民币卡式钱包也分为多种类型，包括可视指纹卡钱包、可视卡（点阵）钱包、可视卡（有源）钱包等，能够满足不同类型人群的支付需求。比如，与其他类型卡片相比，可视指纹卡就更能保证账户的安全性。　　紫光国微旗下紫光同芯对外展示了多种数字人民币安全芯片和解决方案。紫光同芯副总裁邹重人介绍，与普通芯片相比，基于安全芯片的硬件级解决方案更加可靠。数字人民币硬件钱包需要安全芯片当作安全钱包载体，金融级安全芯片作为等级最高的安全芯片，可以保证敏感信息的存储以及交易过程的安全。　　数字人民币不仅是本届展会的“当家花旦”，也是多个论坛的“主角”。可以预见的是，随着数字人民币的技术水平不断提升、应用场景逐渐丰富、公众接受程度进一步提高，数字人民币将在未来发挥更大作用。　　在日前召开的“2021中国国际金融科技论坛”上，北京市地方金融监督管理局党组书记、局长霍学文指出，北京数字人民币冬奥全场景试点应用稳步推进，目前全市白名单用户的数量占全国的15%，试点场景数量占全国的20%。后续将在人民银行的指导下，探索数字人民币在预付费管理、供应链金融等社会治理和产业链金融等领域率先应用，为建设首善之区提供创新性的保障。