信贷业务是银行类金融机构的核心业务，存贷款的利差也是国内银行金融机构最主要的收入来源。信贷业务系统水平高低直接决定了银行金融机构信贷业务管理水平，关乎金融机构业务效率与风险监控，关乎金融机构竞争力。

未提及信贷业务系统涉及对公还是对私，两种业务完全是不同的管理方式，因为是专注于财务公司资金管理领域，一般只会涉及对公的信贷业务，不涉及针对个人的贷款，所以我大概从这方面展开说一说。

一个合格的信贷业务管理系统需要将信贷的贷前、贷中、贷后都管起来，大致会涉及如下方面功能

以往信贷系统建设会比较关注贷中，侧重贷款合同管理，合同的放款、收息、还款，注重合同台账记录；随着行业发展，贷款金融机构越来越倾向于在线上完成整个信贷业务全流程业务管理，因此贷前、贷后功能的完善，是优秀的信贷系统努力的方向，当然贷中合同管理的功能也不能丢。

贷前客户信用评级与授信一般会涉及指标模型的计算，优秀的信贷系统应该支持指标模型的灵活配置，金融机构可根据不同的客户类型进行模型创建。

贷款的申请应支持客户单位在线上发起申请，在财务公司领域，集团内成员单位一般会使用同一的ERP或司库系统，财务公司的信贷业务系统应具备标准的业务接口来对接客户单位的贷款申请内容。

线上的贷前调查报告审批与贷审会管理，作为信贷管理贷前审查不可或缺。

贷后管理，为适配日益高标准监管报送要求，信贷数据标准化管理也是优秀的信息化系统努力的方向。

以上只是说了信贷业务管理的大致范围，但T0 B的软件一般业务逻辑都会比较复杂，很多业务在不同业务场景下处理会采取不同的方式，因此对业务功能本身的管理配置也能体现一款信贷管理系统水平高低。

例如信贷业务品种的扩展性配置，不同业务的流程审批配置，不同业务的授信占用释放规则设置，具备良好的设置逻辑能够提高系统适应复杂业务场景。

接触过银行业务系统的人，应该知道银行类金融机构业务管理系统，需要额外关注的一个点是在在于业务核算，简单来说也就是记账。银行金融机构行业的业务一般核算规则都会比较复杂，信贷业务也是如此。

优秀的信贷业务系统在设计构思阶段就应该充分考虑与核算核心系统的对接处理方式，避免给信贷业务人员本身增加额外的工作量。

除此之外，一款优秀的软件产品还应该考虑交互体验与页面的美观。对比传统的T0 B类软件界面，除了反人类的交互方式，还有着极其丑陋的页面样式，现在都已经是2020+的年代了，界面还停留在WindowsXP年代。